Gold Loan అంటే ఏమిటి? ఎందుకు ఎక్కువ మంది తీసుకుంటున్నారు? | 10 గ్రాముల బంగారంపై రుణం ఎంత? EMI ఎంత?
అత్యవసర ఖర్చులు ఎప్పుడైనా ఎదురవుతాయి.
- ఆసుపత్రి బిల్లులు
- పిల్లల చదువు
- వ్యాపార అవసరాలు
- ఇంటి ఖర్చులు
ఇలాంటి సందర్భాల్లో Gold Loan ఒక సురక్షితమైన & వేగవంతమైన పరిష్కారం. ఇంట్లో ఉన్న బంగారాన్ని బ్యాంక్ వద్ద తాకట్టు పెట్టి, తక్కువ సమయంలో రుణం పొందవచ్చు.
తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్
తక్కువ వడ్డీ రేటు
నిమిషాల్లో డబ్బు జమ
ఇవే గోల్డ్ లోన్కు ప్రధాన కారణాలు.
RBI నిబంధనల ప్రకారం Gold Loan ఎలా ఇస్తారు?
బ్యాంకులు Loan to Value (LTV) అనే నిబంధనను అనుసరిస్తాయి.
ప్రస్తుత RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం 👇
- ₹2.5 లక్షల వరకు రుణం → బంగారం విలువలో 85% వరకు
- ₹2.5 – ₹5 లక్షల వరకు → 80% వరకు
- ₹5 లక్షలకు పైగా → 75% వరకు
👉 అంటే బంగారం విలువ ఎంత ఎక్కువైతే, రుణం కూడా అంత ఎక్కువ.
10 గ్రాముల బంగారంపై బ్యాంక్ ఎంత లోన్ ఇస్తుంది?
బ్యాంక్కి మీరు బంగారం తీసుకెళ్లినప్పుడు:
- బంగారం బరువు & స్వచ్ఛత (Carat) చెక్ చేస్తారు
- రాళ్లు, పూసలు, ఇతర లోహాల బరువును తగ్గిస్తారు
- తయారీ ఛార్జీలను పరిగణలోకి తీసుకోరు
ఉదాహరణగా చూద్దాం👇
- 22 క్యారెట్ బంగారం
- 10 గ్రాముల విలువ ≈ ₹1,40,000 (మార్కెట్ ధర ఆధారంగా)
👉 85% LTV ప్రకారం:
₹1,19,000 వరకు రుణం వచ్చే అవకాశం
సాధారణంగా:
- ₹90,000 నుంచి
- ₹1,20,000 వరకు
👉 10 గ్రాముల బంగారంపై రుణం పొందవచ్చు (బంగారం ధరను బట్టి మారుతుంది).
Gold Loan వడ్డీ రేట్లు ఎంత ఉంటాయి?
Gold Loan వడ్డీ రేట్లు Personal Loan కంటే చాలా తక్కువ.
ప్రధాన బ్యాంకుల వడ్డీ రేట్లు (సుమారు):
- SBI: 8.75% నుంచి
- HDFC / ICICI: 9% – 12%
NBFCలలో:
- 9.5% నుంచి
- 18% వరకు ఉండొచ్చు
👉 బ్యాంకుల్లో వడ్డీ తక్కువగా ఉంటుంది, కాబట్టి వీలైతే బ్యాంక్ గోల్డ్ లోన్ మంచిది.
Gold Loan EMI ఎంత అవుతుంది? (Calculation)
ఉదాహరణ:
- లోన్ మొత్తం: ₹1,00,000
- వడ్డీ రేటు: 10%
- కాలపరిమితి: 12 నెలలు
👉 నెలవారీ EMI సుమారు:
₹8,800 – ₹9,000
వడ్డీ మాత్రమే చెల్లించే ఆప్షన్
- నెలకు వడ్డీ: ₹830 – ₹900
- చివరలో అసలు మొత్తం చెల్లించవచ్చు (Bullet Repayment)
👉 కొన్ని బ్యాంకులు Overdraft Facility కూడా ఇస్తాయి.
ఉపయోగించిన మొత్తంపై మాత్రమే వడ్డీ వసూలు చేస్తారు.
Gold Loan తీసుకునేటప్పుడు గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయాలు
✔ ఇది Secured Loan – క్రెడిట్ స్కోర్ పెద్దగా అవసరం లేదు
✔ ప్రాసెసింగ్ ఫీజు: 0.5% – 1% వరకు
✔ కొన్ని బ్యాంకులు నాణేలు / బిస్కెట్లపై మాత్రమే లోన్ ఇస్తాయి
✔ EMI లేదా వడ్డీ సమయానికి చెల్లించకపోతే
👉 బ్యాంక్ బంగారాన్ని వేలం వేయవచ్చు
⚠️ కాబట్టి రీపేమెంట్ ప్లాన్ ముందే సిద్ధం చేసుకోవాలి.
10 గ్రాముల బంగారంపై Gold Loan తీసుకోవడం మంచిదేనా?
👉 అవును, అవసరం ఉన్నప్పుడు చాలా ఉపయోగకరం.
👉 తక్కువ వడ్డీతో త్వరగా డబ్బు అందుతుంది.
కానీ
- బంగారం ధర రోజూ మారుతుంది
- బ్యాంక్ నిబంధనల ప్రకారం లోన్ మొత్తం మారవచ్చు
అందుకే బ్యాంక్కి వెళ్లే రోజునే
✔ లోన్ మొత్తం
✔ EMI
✔ వడ్డీ రేటు
కన్ఫర్మ్ చేసుకోవాలి.
Conclusion
Gold Loan 2026లో
👉 10 గ్రాముల బంగారంపై ₹90,000 నుంచి ₹1,20,000 వరకు రుణం పొందవచ్చు.
👉 తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్, తక్కువ వడ్డీతో అత్యవసర ఖర్చులకు ఇది మంచి పరిష్కారం.
కానీ
⚠️ తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని బట్టి మాత్రమే లోన్ తీసుకోవడం ఉత్తమం.
Disclaimer
బంగారం ధరలు, వడ్డీ రేట్లు బ్యాంక్, ప్రాంతం, మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా మారవచ్చు. లోన్ తీసుకునే ముందు సంబంధిత బ్యాంక్ నిబంధనలు తప్పనిసరిగా తెలుసుకోండి.
❓ తరచూ అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)
1️⃣ బ్యాంకులో 10 గ్రాముల బంగారంపై గరిష్టంగా ఎంత రుణం ఇస్తారు?
ప్రస్తుత బంగారం ధరలు మరియు RBI నిబంధనల ప్రకారం, 10 గ్రాముల బంగారంపై సుమారు ₹90,000 నుంచి ₹1,20,000 వరకు గోల్డ్ లోన్ పొందవచ్చు. ఇది బంగారం స్వచ్ఛత (క్యారెట్లు) మరియు LTV నిష్పత్తిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
2️⃣ గోల్డ్ లోన్కు RBI అనుమతించిన LTV ఎంత?
RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం:
-
₹2.5 లక్షల వరకు → గరిష్టంగా 85% LTV
-
₹2.5 – ₹5 లక్షలు → 80% LTV
-
₹5 లక్షలకు పైగా → 75% LTV
3️⃣ 22 క్యారెట్ల 10 గ్రాముల బంగారానికి EMI ఎంత ఉంటుంది?
ఉదాహరణకు,
-
₹1 లక్ష రుణం,
-
12 నెలలు,
-
10% వడ్డీ రేటు
అయితే EMI సుమారు ₹8,800 – ₹9,000 మధ్య ఉంటుంది.
4️⃣ గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు ఎంత ఉంటాయి?
ప్రధాన బ్యాంకుల్లో గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా:
-
8.5% నుంచి 12% వరకు
NBFCలలో ఇది 9.5% నుంచి 18% వరకు ఉండొచ్చు.
5️⃣ EMI కాకుండా ఇతర రీపేమెంట్ ఆప్షన్లు ఉన్నాయా?
అవును. బ్యాంకులు సాధారణంగా ఈ ఆప్షన్లు ఇస్తాయి:
-
నెలవారీ EMI
-
నెలకు వడ్డీ మాత్రమే చెల్లించి చివరలో అసలు (Bullet Payment)
-
ఓవర్డ్రాఫ్ట్ సదుపాయం (ఉపయోగించిన మొత్తంపై మాత్రమే వడ్డీ)
6️⃣ గోల్డ్ లోన్కు క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరమా?
లేదు. గోల్డ్ లోన్ ఒక Secured Loan కావడంతో, క్రెడిట్ స్కోర్ లేకపోయినా లేదా తక్కువగా ఉన్నా రుణం పొందవచ్చు.
7️⃣ బంగారం తాకట్టు పెట్టినప్పుడు ఏ బరువు పరిగణలోకి తీసుకుంటారు?
బ్యాంకులు స్వచ్ఛమైన బంగారం బరువును మాత్రమే పరిగణలోకి తీసుకుంటాయి.
రాళ్లు, పూసలు, ఇతర లోహాల బరువును తీసివేస్తారు. మేకింగ్ ఛార్జీలు లెక్కించరు.
8️⃣ గోల్డ్ లోన్ ప్రాసెసింగ్ ఫీజు ఎంత?
సాధారణంగా బ్యాంకులు 0.5% నుంచి 1% వరకు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు వసూలు చేస్తాయి. కొన్ని ఆఫర్లలో ఇది మాఫీ కావచ్చు.
9️⃣ EMI లేదా వడ్డీ సకాలంలో చెల్లించకపోతే ఏమవుతుంది?
నిర్ధిష్ట గడువులో చెల్లించకపోతే బ్యాంక్ లేదా ఫైనాన్స్ సంస్థ మీ బంగారాన్ని వేలం (Auction) వేయవచ్చు. అందుకే రీపేమెంట్ ప్లాన్ ముందుగానే చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
🔟 గోల్డ్ లోన్ తీసుకోవడం మంచిదా?
అత్యవసర ఆర్థిక అవసరాల కోసం గోల్డ్ లోన్ ఒక వేగవంతమైన, తక్కువ వడ్డీతో కూడిన, సురక్షితమైన ఎంపిక. కానీ బంగారం తిరిగి పొందాలంటే రుణాన్ని సమయానికి చెల్లించడం చాలా అవసరం.
